教育費で一番大きな負担になるのが大学入学時。それまでに少しでもまとまった貯金を用意したいけどどどうすればいいのか？と調べてみるとヒットしたのが学資保険。学資保険ならではのメリットがあるものの返戻率の少なさに衝撃を受けました。どうすればお得にお金を貯められるのか？保険のプロに聞いた教育資金を効率よく貯める方法をご紹介します。
学資保険とは
学資保険とは、子どもの学資金（教育資金）を準備するための貯蓄型の保険のことです。
毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの成長に合わせた進学準備金や満期学資金を受け取ることができます。
学資保険のメリット
突然の事故などにより親（契約者）が亡くなった場合は、それ以降の保険料の払込が免除となり、保障がそのまま継続され学資金を受け取ることができるのが大きな特長です。
無事に満期を迎えたら、契約した返礼率を確実に受け取ることができるので、リスクなく資金を増やしたい方におすすめです。
学資保険のデメリット
学資保険には子どもの医療保障などが付いたタイプもありますが、途中解約したり、さまざまな特約を付けると学資金の返戻率が100％を下まわる場合も…！
また返戻率が高くても学資金の受取方法が大学入学時からの分割払のみで、一番お金がかかる大学入学時にまとめて使えないプランもあります。
どうすれば効率良く教育資金を貯められるのか。
複数の保険の相談窓口を回り、オススメのプランを紹介してもらいました。
学資保険って本当にいらない？
返礼率が100％を下回っても医療保障がついたり、条件が揃えば返礼率が高いプランももちろんあります。
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おすすめは〝低解約返戻金型終身保険〟
学資保険の代わりにおすすめされたものが〝低解約返戻金型終身保険〟です。
一生涯の死亡保障に加え、保険料払込期間終了後に解約すると、払い込んだ保険料の総額を上回る解約返戻金を受け取れる制度のことです。
低解約返戻金型終身保険のメリット
契約者本人に万が一のことがあった時の保障付きかつ貯蓄も準備でき、子供の大学入学時にまとまったお金が必要なくなった場合に老後の資金としても活用できます。
低解約返戻金型終身保険のデメリット
学資保険と同じく途中解約をした場合は元本割れしてしまいます。
より返戻率をあげたい場合は〝外貨建て保険〟
外貨建て保険は、保険料の運用や保険料の払い込み・受け取りが主に外貨で行われる保険のことです。
外貨建て保険のメリット
低解約返戻金型終身保険のメリットと同様、契約者本人に万が一のことがあった時の保障付きかつ貯蓄も準備でき、子供の大学入学時にまとまったお金が必要なくなった場合に老後の資金としても活用できます。
私の希望条件でシミュレーションすると、円建ての場合の返戻率は102％だったのに対し、外貨建ての場合の返礼率は118％と10％の差があり、外貨建て保険の返戻率が大幅に高かったです。
外貨建て保険のデメリット
外貨建て保険は為替の変動に応じて、毎月の保険料と保険金の受取額が変化し、保険料の支払いや受け取りで外貨と円を両替するときに手数料がかかります。
また、もし為替が積立時より状況が悪かった場合、受取額が支払額を下回ることも。満期を迎えた時の支払いは、為替の状況を考慮して決める必要があります。
賢い教育資金の貯め方とは？
返戻率を重視したいのか、保証を重視したいのか自分に合うプランを選ぶにはプロに相談するのが一番です！私も学資保険で相談しに行きましたが、貨建て保険で教育資金を貯めることにしました。
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まとめ
保険の相談窓口で相談した結果、自分が検討していた学資保険より良い条件で子ども貯金の資産運用を決めることができました。教育資金を貯めるなら子どもが小さいうちから始めた方が返戻率が高くなるので、少しでも興味があるという方は、はやめに相談に行ってみてはいかがでしょうか？
